房贷一年降息5次 提前还贷仍应赶早不用拖

　　房贷老客户将从明年1月起按新的利率还款，那么如果提前还贷用户延后到年后还款是否会更节约呢，民生银行(4.14,0.05,1.22%,吧)个贷专业人士通过计算指出，延后还贷仍会增加数百元的利息支出。
　　
　　2008年1月的5年以上期贷款基准利率为7.83%，85折优惠房贷利率为6.6555%；目前的5年以上期贷款基准利率为5.94%。换句话说，若年内的最后几天不再有利率变动，房贷老客户明年起执行的85折5年以上优惠房贷利率为5.049%，较一年前减少了1.6065个百分点。
　　
　　民生银行上海分行个贷部杨君威25日为记者算了一笔账，假如客户是20年期限的60万元的85折房贷，目前每月还款额为4528.54元，明年1月起将调整为3975.99元。
　　
　　他特别指出，民生银行、招行、深发展以及农行30万元以上的购房贷款者，明年的贷款利率将由以前基准利率的85折调整至7折，可以节省的利息还要多。就上述案例而言，客户明年每月的还款将跌至3686.03元。据悉，民生银行规定，只要贷款没有连续3个月逾期还贷以及在调整的时候没有欠款，会批量调整为7折优惠房贷。
　　
　　当然，每年年末都会有一些消费者选择提前还贷，那么，假如选择年后再还贷有何差异呢？杨君威介绍，以每月20日还款为准，提前还贷日是21日。在上述案例中，若2008年12月提前还贷10万元，那么明年1月份的还款额是3544元，此后每月还款额是3080元。如果是2009年1月提前还贷10万元，在计算时，一段利率是老利率的85折，所以当月还款约是4000元，次月开始是3080元。
　　
　　工商银行(3.65,0.02,0.55%,吧)一理财经理称，明年的利率走势还将多次下降，房贷客户没必要急于提前还贷。民生银行个贷部杨君威认为，如果投资收益高于还贷成本，就不必提前还贷。